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| 详细信息 |
房产担保走进寻常家
为房产交易保驾护航 房产担保走进寻常家
房产担保，走进寻常百姓家
买房卖房，双方素不相识，买方担心拿不到产权证，卖方害怕拿不到全部房款，于是找家担保公司，彼此就都放心了；谁没个急用，找亲戚朋友借未必方便，找银行又不懂具体政策，正好手上有套房子，找担保公司办抵押贷款，少则几万块，多则几十万块甚至上百万的资金就到手了。随着近几年房产交易数量的激增，以及老百姓投资意识的加强，与房产相关的担保业正逐步走进寻常百姓家。
交易担保 为房产交易保驾护航
背景：厦门自前注册的担保公司并不少，据了解各类担保公司约二十家左右，但是不少担保都是为中小企业服务的。目前厦门专注于房地产类别的担保公司并不多，据了解，厦门房产类担保公司的产生，起缘于厦门二手房交易的兴起。现在担保公司主要涉及的担保业务有贷款担保业务和过桥融资业务两大部分。
案例1 陈小姐以70万元购买了一套二手房，首付40万元，其余需申请贷款。双方交易时，卖方林先生担心产权过户后，拿不到全部房款，同时买方陈小姐也担心支付了首付款，房子能否安全地过户到她的名下。
在二手房交易过程中，卖方一般要求买方一次性付款之后，才办理交易手续。而卖方如果出售的是正在按揭中的房子，需解押后才能与买方办理交易过户手续。不管哪种形式，双方可能都存在资金困难。
在这种情况下，双方在签订买卖合同时，买方可先将首付款转人担保公司在银行的专项帐户，在房地产交易中心收件后再转付给卖方。或者，在买方取得产权证时由担保公司将首付款及银行发放的贷款一同转付给卖方。这样，买方就不用担心付了钱却不能过户了。由于有担保公司担保，且双方办理过户、按揭贷款的手续已公证给担保公司，卖方也可以在买方领取产权证时收到全部房款，避免了卖方因买方拖延按揭贷款签字而不能如期拿到房款的风险。
以上就是转按揭担保业务，由于涉及到大额资金的划转和产权抵押人的变更，如果没有一定资质和资金实力的担保公司作担保，则存有一定风险。同时，在转移中还涉及贷款和还款时点的衔接，遇到相关问题，担保公司将为银行承担阶段性连带担保责任。
厦门博源担保公司副总经理江凤凤说，由于担保公司分担了银行的风险，因此近年来，银行与担保公司的合作越来越多。目前厦门二手房交易过程中从卖方解押到买方实现抵押登记这一过程都需要担保公司参与。
此外，厦门住房置业担保公司还推出了特殊的贷款担保业务。对房价较低且贷款人经济实力不强的经济适用房、拆迁安置户从银行很难获得贷款的现象，制定了相应的担保机制，使这部分群体可以轻松解决贷款难题。
抵押担保 让固定资产活起来
背景：现在房子可以说是很多家庭最大的一笔资产，占用资金较大。当家庭买车、装修、再买房或留学或其他消费类需求时，就有可能遇到资金问题。亲戚朋友的支持有时只是杯水车薪，又要欠人情。拿手中的房子抵押贷款，是现在不少人倾向的选择。
案例2 做小本生意的洪姓夫妇，最近想扩大生意规模，急需50万元资金。于是拿着手上一套评估价为80一万元的房子到银行准备做抵押，由于是私营企业，银行只能贷给其五成，约40万元，还有10万元左右的缺口。
案例3张先生夫妻两现有一套评估价70万元左右的小两房房产一处，其中尚有12万元按揭没未还清，由于原房子太小，夫妻两一直盘算着能再买一套大点的房子，再把现在的小房子卖掉。最近两人看中了一套110平方米的三房，总价102万元，由于原房产还没有卖出，新房子又要急交首付，于是张先生希望能通过担保公司多贷点款出来，以减轻首付和以后按揭的压力。
像案例2中的洪姓夫妇就可以拿手上的房产去担保公司做抵押担保贷款。虽然现在银行都有开展各种房产抵押贷款业务，但是针对个人，贷款额度及贷款年限一般考查较严，不能满足消费者的需求。与银行相比，担保公司的“门槛”要低许多，一般通过担保的介入，贷款成数都可以提高不少。
江凤凤说，由于担保公司一般注册资金较大，对银行来说，没有什么风险，所以银行宁愿将钱通过担保公司再贷给个人。因此，个人直接从银行贷到的额度较低，而通过担保公司贷到的额度较高，同时利率存有差异，就不足以为奇了。
而像案例3中的张先生则可以通过担保公司办理同名转按揭贷款担保业务，以实现融资的目的。以张先生目前这套评估价70万元的房产来算。张先生就能重新申请到70x70%=49万的新贷款，扣除原贷款银行的12万元欠款，张小姐将有37万元的资金可以用来作第二套住房的首付款。按规定，同名转按揭必须有具有良好信用的中介机构和担保机构作为担保人。
现在中科智担保公司还率先在厦门推出了加成担保这项业务即个人经营（消费）性房产加成担保业务。所谓“加成”是相对银行的“减成”而言—你的房子评估价100万元，直接抵押给银行最高只能贷得七成即70万元，但有了担保公司的这项业务，将房子抵押给担保公司，由担保公司出具保证担保，就有望获得100万元的100%“全额”贷款。
纵深
欲做银贷金融超市
房产贷款、置业担保对于普通老百姓来说，是一件非常专业的事。厦门住房置业担保公司市场部经理马雅丽说，由于市民对担保业还不熟悉，各家银行的政策也各不相同，特别是贷款额度和贷款年限的差异较大，贷款利率的规定也因人而异。由于这种所谓的信息不对称，市民在担保时就显得有些迷茫，也不可能为了贷款跑遍厦门各家银行去了解。同时由于通过银行直接贷款和通过担保公司贷款又存有一定差异，因此，担保公司便成了联系银行与贷款人之间一种便捷的途径。
一般担保公司都与多家银行签约，市民只需到深户担保公司，就可以了解一到多家银行的贷款政策，而且专业的人员还可以根据客户不同的需求，为客户选择信贷产品，比如有的客户是做生意急需周转资金的，便可以选择贷款额度较高，贷款年限不一定太长，还款方式灵活的产品，比如农行的自住循环贷。如果客户是押旧买新的工薪阶层的话，可以考虑贷款额度不一定很大，但是还款年限较长，最好可以按月还款的方式。
无论是博源担保公司还是厦门住房置业担保都认为，其实担保公司做的就是一种薄利多销的事情，担保公司提供的就是一种多样化的贷款担保平台，就像一个“金融超市”。每家签约银行都可以把各自的信贷产品摆进这个“超市”，无论是你想办理交易阶段性担保，还是因再购房或留学、装修或经营业性需求而贷款，都可以到这个“超市”，由专人介绍产品，为客户找到最适合自己的产品。
这个超市，不仅对个人开放，也对中介公司开放，同时它还将涉及该行业的评估、保险、公证等相关行业共同纳入此平台，提供最方便快捷安全的金融平台。
链接
收费有差异，需比较选择
担保费各家公司收取的标准不同，其中对于交易过程中的阶段性贷款担保是目前各种担保类别里面费用最低的，有的公司甚至不收担保费，只收取一定的代办手续费，有的只收取200元的担保费，免手续费。
对于转按揭担保，收取标准也各不相同，有的按担保金额即贷款额度的千分之八收取，也有的按原住房未还清部分金额的千分之八收取。以一套原购买价值50万元的房产为例，如果刚贷款没多久，而且资金需求不是很大，只借个8万元左右，则选择前一种方式较合算。如果大部分贷款已还清，尚余10万元未还清，则选择后一种担保方式扩费用则较低，而且贷款额度相对较大。
相对于普通的担保业务，有的担保公司对房产加成担保则还要求借款人还要向担保公司提供一笔保证金，在贷款本息全额还完后再退回保证金。保证金根据放大成数的不同，按照担保总额的一定比例收取。
由于各家担保公司的收费标准差异较大，因此借款人需比较，谨慎选择。当然除了考虑收费外，对于急需资金的客户，还要考虑一个时间性问题，对于放款天数，各家担保公司的规定也存有一定差异，要综合考虑。
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兴华深圳深户房产担保公司